Aktualno tudi za Niko Kovač? Kako od zavarovalnice iztržiti najvišjo odškodnino, ki vam pripada

V prometni nesreči ste utrpeli bolečine in strah; spodrsnilo vam je na mokrih tleh pred trgovino; na ulici se v vas agresivno zaleti in vas ozmerja neznanec ... 

Ne gre zgolj za fizično poškodbo, temveč tudi za posledice, kot so strah, izpad dohodka, stroški ... vse to in še kaj se da v obliki odškodnine iztržiti od zavarovalnice, če seveda obstaja ustrezno zavarovanje. Seveda pa ni vedno lahko, saj zavarovalnice rade sklepajo zavarovalne police, manj rade pa na podlagi teh izplačujejo odškodnine.

Za nasvet, kako vendarle iztržiti najvišjo odškodnino, ki vam pripada, smo se obrnili na strokovnjaka.



V tokratnem članku, pa se bomo dotaknili tega, kar čuti veliko zavarovancev, in sicer, da, navkljub vsem ganljivim reklamam in lepim besedam, zavarovalnice pravzaprav niso na strani zavarovanca. Vsaj takrat, ko je treba izplačati odškodnino, ne.

»Hiša vedno zmaga«

Jasno je, da zavarovalnice niso humanitarna ali dobrodelna ustanova. Zavarovalnice so na trgu zaradi posla. Sprejem v pisarni, kjer se sklepajo zavarovanja, je na zelo visokem nivoju, sprejem, ko prideš prijavit škodo, pa je precej bolj mrk.

Zavarovalnice so velike korporacije, ki imajo zaposlenih mnogo strokovnjakov z različnih področij. Vse z namenom, da bo razmerje med premijo, ki jo plača zavarovanec, in odškodnino, ki jo ob škodi dobi, čim manjše. Kot v primeru igralnice, na koncu vedno zmaga hiša.

Zavarovalnice niso nobena humanitarna ali dobrodelna ustanova. Zavarovalnice so na trgu zaradi posla.

Zavarovalnice imajo vedno prednost pred vami. So velike, imajo kapital, v veliki meri so se na našem trgu v zadnjih letih tudi združile. In predvsem, vsako leto imajo na tisoče škodnih primerov in točno vedno, kako ravnati, da bodo profitirale same. Pogosto so tudi sami posredniki – zavarovalniški agenti – v nezavidljivem položaju, ko bi morali svojim varovancem urediti upravičeno izplačilo škode, zavarovalnica pa se izmika.

Izplačilo odškodnine

Zavarovalnica vam želi izplačati najnižjo možno vsoto, s katero ste še zadovoljni. Kar pa ne pomeni, da vam ne bi mogla ali smela glede na vašo zavarovalno polico izplačati več. Računajo s tem, da nimate izkušenj in da ste veseli, da sploh kaj dobite.

Lana Ferhatbegović, iz odškodninske družbe Poravnava, pravi, da imajo "najmanj težav pri priznavanju temelja-odškodninske odgovornosti pri prometnih nesrečah. Tam že policija opravi pregled dejanskega stanja in je to stanje do te mere razjasnjeno, da mi praviloma nimamo težav s tem. Z zavarovalnico se potem naprej pogajamo samo o višini odškodnine. Pri samih odškodninski civilni odgovornosti, se pravi pri poškodbah na delu, na javnih površinah … pa je potrebno dokazovati tudi ta temelj. Tukaj se nekako pojavi največ težav, ker zavarovalnice pogosto ne priznajo samega poteka dogodka, kot ga opisuje zavarovanec. Primer: ni bilo tako ledeno, ni res, da je stroj sam zgrabil delavčevo roko …

Živemu človeku se pač lahko vse zgodi. Na primer:

ants in the garden ? Run a hose from your bbq gas cylinder and put it into the ants nest and turn it on, just a little, removed hose and carefully light the hole… what could possibly go wrong?? pic.twitter.com/FThX7Qlz8r

— Dave (@hike_charity) April 14, 2022

Zavarovalnice se velikokrat izmotavajo, nadaljuje Lana Ferhatbegović, "če ne pri samem dejstvu nezgode ali škode, pa pri višini odškodnine. To, kar mi počnemo v postopku pridobivanja odškodnine, je v bistvu neke vrste pogajanje. Oni želijo izplačati čim manj, mi pa želimo, da izplačajo čim več in da naše stranke dobijo pravično odškodnino."

Zaradi tega se je razvila povsem nova poklicna veja.

Zavarovalnica vam želi izplačati najnižjo možno vsoto, s katero ste še zadovoljni. Računajo s tem, da nimate izkušenj in da ste veseli, da sploh kaj dobite.

Tržna niša

Če zgornje trditve ne bi imele osnove, se na trgu, ki vedno odgovarja zgolj povpraševanju, ne bi razvila posebna kategorija pravnikov. Odškodninskih namreč. Prav tako cvetijo odškodninske družbe, ki zavarovancem ponujajo posredništvo med njimi in zavarovalnico. Odškodninski zahtevki, ki jih spišejo in oddajo strokovnjaki, imajo praviloma višjo stopnjo uspešnosti pri uveljavljanju odškodnine.

"Velikokrat ljudje sploh ne vedo, kaj vse lahko zahtevajo in jim pripada."

Lana Ferhatbegović zato priporoča, da "ne stojite sami pred zavarovalnico, ampak da vedno poiščete strokovnjaka, ki vas zastopa. Velikokrat ljudje sploh ne vedo, kaj vse lahko zahtevajo in jim pripada. Ena od postavk, ki je mnogo ljudi ne pozna, je postavka za strah in pretrpljene bolečine, potem za izpad dohodka, potne stroške, druge materialne stroške … zavarovalnica vam tega sama po sebi ne bo priznala, morate zahtevati. Zato je bistvena razlika ali samo izpolnimo obrazec in priložimo par izvidov ali pa se na zavarovalnico vloži nek utemeljen in dodelan odškodninski zahtevek."

Pogoji v zelo drobnem tisku

Stalni očitek zavarovalnicam je, da so njihovi oglasi in pogovori z zavarovalnimi agenti sicer lepi in nadvse obetajoči, toda čemu je pri tako dobrem poslu, kot bi to naj bil, potrebno tako drobno in nerazumljivo zapisati pogoje in druga določila, ki imajo velik vpliv na samo zavarovanje, da jih povprečen zavarovanec težko ali sploh ne razume. Oziroma se jih največkrat zave in so mu prvič razumljivo predstavljena, ko bi bilo potrebno izplačati odškodnino, za katero je zavarovanec prepričan, da mu pripada, ampak mu, po drobnem tisku, v bistvu ne. V njem se namreč pogosto skrivajo raznorazne izjeme.

Eno od teh opisuje Lana Ferhatbegović: "Zavarovalni agenti velikokrat obljubljajo odškodnino za skoraj vsako poškodbo in stranke sploh ne preberejo splošnih pogojev in so potem razočarane. Primer: zavarovalni agent pove gospe, ki sklepa zavarovalno polico za nezgodno zavarovanje, da bo za poškodbo kolena vsekakor dobila odškodnino. Gospa si koleno potem res poškoduje, ima počen meniskus, ki pa ni bil operativno odstranjen. V splošnih pogojih zavarovalne police pa piše, da ji zavarovalnina pripada samo v primeru operativno delno ali v celoti odstranjenega meniskusa. Tudi sicer so splošni pogoji zavarovalnih polic za prava neuke ljudi tako komplicirani, da jih ne morejo povsem razumeti, tudi če bi jih podrobno prebrali. So neka kombinacija pravnega in medicinskega znanja."

Že pri sklepanju zavarovanja bodite pozorni, da točno veste, kaj imate zavarovano. Zagrizite v drobni tisk in sprašujte agenta vse, kar vam pade na pamet in še več.

Kako ravnati, da boste pri višini odškodnine čim bolj uspešni?

Že pri sklepanju zavarovanja bodite pozorni, da točno veste, kaj imate zavarovano. Zagrizite v drobni tisk in sprašujte agenta vse, kar vam pade na pamet, in še več. "Ob nesreči ali drugi škodi je," kot pravi Lana Ferhatbegović, "glavni nasvet ta, da se čimprej angažira nekega pravnega strokovnjaka oz. strokovnjaka za odškodnine, ki vam bo pomagal v poplavi vseh teh zadev, ki se začnejo po škodnem dogodku. On bo prevzel zbiranja dokazov in dokumentacije, vi pa se lahko posvetite okrevanju oz. saniranju škode. S škodnimi dogodki se redko srečujemo in smo prestrašeni. Toda ti prvi koraki so vseeno zelo pomembni. Da se zavarujejo dokazi, poslikajo poškodbe, kraj nesreče ... čim prej je potrebno iti k zdravniku, pobrati podatke prič ... Med samim zdravljenjem pa se zadnje čase srečujemo z zelo pomanjkljivo medicinsko izpolnjeno dokumentacijo. Tudi to je treba preveriti. Če ste zdravniku povedali, da vas nekaj boli, ni nujno, da je to on zapisal v dokumentacijo.